Domiciliar pagos con una LLC
1. Introducción: La domiciliación de pagos en España vs. Estados Unidos
Si eres dueño de un negocio digital en España y has optado por optimizar tu fiscalidad mediante una LLC en Estados Unidos, puede que te surja una pregunta importante: ¿se pueden domiciliar pagos con una LLC?
En España, los bancos tradicionales permiten domiciliar pagos fácilmente, lo que facilita la gestión de facturas, suscripciones y pagos recurrentes. Sin embargo, las cosas son diferentes cuando se tiene una LLC en EE. UU. debido a las regulaciones bancarias y fiscales del país.
En este blog, exploraremos por qué no puedes domiciliar pagos directamente con una LLC en EE. UU. de la misma manera que en España, y te presentaremos alternativas efectivas. Esto te permitirá gestionar pagos de manera eficiente y cumplir con las normativas fiscales de EE. UU., mientras optimizas la fiscalidad de tu negocio digital.

2. ¿Por qué no puedes domiciliar pagos directamente con una LLC en EE. UU.?
Cuando se tiene una LLC en EE.UU., una de las diferencias más notables en comparación con España es la forma en que se gestionan los pagos recurrentes y domiciliados. En España, los bancos tradicionales permiten domiciliar pagos de manera sencilla, como facturas, suscripciones y otros pagos periódicos, a través de cuentas bancarias locales. Sin embargo, en Estados Unidos, la situación es diferente.
Las entidades bancarias en EE. UU. están más orientadas a gestionar pagos de manera manual o mediante transferencias, y no tienen la misma flexibilidad que los bancos en España para domiciliar pagos de forma automática. Esto se debe a las estrictas normativas fiscales y a las diferentes estructuras de pago en el sistema financiero estadounidense. Además, muchas veces se requiere una presencia física para abrir cuentas bancarias en EE. UU., lo que complica aún más la domiciliación de pagos directamente desde la cuenta de la LLC.
Por esta razón, en lugar de usar un banco tradicional, tendrás que recurrir a pasarelas de pago para domiciliar tus pagos. Las pasarelas de pago como Stripe y GoCardless permiten gestionar pagos recurrentes de forma eficiente, ya que están diseñadas para empresas digitales y se ajustan a las normativas fiscales estadounidenses.

3. Alternativas para domiciliar pagos con una LLC: Pasarelas de pago como Stripe y GoCardless
Aunque los bancos tradicionales en EE. UU. no permiten domiciliar pagos de la misma manera que en España, existen soluciones eficientes para hacerlo mediante pasarelas de pago. Las más populares para negocios digitales que operan con una LLC son Stripe y GoCardless.
¿Qué es Stripe y cómo te ayuda con la domiciliación de pagos?
Stripe es una plataforma de pagos en línea que permite a los negocios recibir pagos, gestionar suscripciones y realizar pagos recurrentes. Es ideal para empresas digitales, ya que permite procesar pagos internacionales con facilidad y está integrada con múltiples sistemas de facturación y contabilidad.
Una de las características clave de Stripe es su capacidad para gestionar pagos recurrentes, lo que te permite configurar domiciliaciones automáticas para tus clientes. Además, Stripe está diseñado para cumplir con las normativas fiscales de EE. UU., lo que garantiza que tu negocio se mantenga en regla con el IRS. Esto te ayuda a ahorrar tiempo y reducir la carga administrativa, ya que puedes gestionar todos tus pagos a través de una sola plataforma.
¿Qué es GoCardless y cómo facilita la domiciliación de pagos?
GoCardless es otra opción de pasarela de pago que se especializa en pagos recurrentes mediante domiciliación bancaria. A diferencia de Stripe, GoCardless se enfoca principalmente en pagos directos desde cuentas bancarias, lo que lo hace una excelente opción para negocios que prefieren evitar las comisiones de tarjetas de crédito.
Al igual que Stripe, GoCardless también es compatible con empresas globales y está diseñado para ser fácil de integrar con plataformas de facturación. Su principal ventaja es la automatización de pagos recurrentes, lo que facilita la gestión de suscripciones y pagos periódicos sin tener que hacer nada manualmente.
Ambas opciones permiten domiciliar pagos de manera efectiva con tu LLC, reduciendo los problemas que podrías encontrar al intentar hacerlo directamente con un banco tradicional en EE. UU.

4. Ventajas de usar pasarelas de pago con tu LLC
Utilizar pasarelas de pago como Stripe y GoCardless para domiciliar pagos ofrece varias ventajas que no solo resuelven la limitación de no poder domiciliar pagos directamente desde tu cuenta bancaria en EE. UU., sino que también traen beneficios adicionales para optimizar la gestión financiera de tu negocio. A continuación, te explicamos algunas de las principales ventajas de usar estas herramientas:
1. Facilidad de integración y automatización
Una de las principales ventajas de las pasarelas de pago es su facilidad de integración. Tanto Stripe como GoCardless se conectan fácilmente con las plataformas de facturación y contabilidad más populares, lo que te permite automatizar todo el proceso de pago recurrente sin complicaciones. Esto ahorra tiempo y esfuerzo, ya que los pagos se gestionan de forma automática, sin necesidad de intervención manual.
2. Cumplimiento con normativas fiscales de EE. UU.
Al gestionar los pagos con estas pasarelas, te aseguras de que tu negocio cumple con las normativas fiscales de EE. UU.. Ambas plataformas están adaptadas a las leyes fiscales estadounidenses, lo que significa que podrás mantener tu LLC en regla y evitar problemas con el IRS. De hecho, las plataformas generan informes fiscales detallados que te permiten realizar tu declaración de impuestos de manera mucho más sencilla.
3. Recibos y facturación automática
Las pasarelas de pago ofrecen la ventaja de generar facturas y recibos automáticos para cada transacción. Esto es especialmente útil para mantener un registro detallado de tus ingresos, lo cual facilita tanto la contabilidad como la presentación de informes fiscales. Stripe y GoCardless permiten que cada pago recurrente se facture automáticamente, lo que elimina la necesidad de emitir manualmente facturas por cada pago.
4. Mejor experiencia para tus clientes
El uso de estas plataformas no solo beneficia a tu negocio, sino también a tus clientes. Ambas soluciones permiten procesar pagos rápidos y seguros, lo que mejora la experiencia de pago de tus clientes. Stripe, por ejemplo, ofrece opciones de pago como tarjetas de crédito, débito y pagos en línea, lo que da flexibilidad a tus clientes para elegir su método preferido.
5. Gestión de pagos internacionales
Tanto Stripe como GoCardless permiten recibir pagos de clientes internacionales de manera sencilla, lo que es una ventaja significativa si tienes un público global. Puedes aceptar pagos en diferentes monedas y gestionar tus operaciones internacionales sin preocuparte por complicadas conversiones o transferencias bancarias.

5. Cómo configurar correctamente Stripe y GoCardless para domiciliar pagos
Una de las claves para poder domiciliar pagos de manera eficiente con tu LLC es configurar adecuadamente las pasarelas de pago, ya sea Stripe o GoCardless. Si no configuras correctamente tu cuenta o la parte fiscal de estas plataformas, podrías enfrentar problemas de cumplimiento con las regulaciones fiscales de EE. UU. o incluso compartir información no deseada con las autoridades fiscales.
Configuración fiscal de Stripe: lo que necesitas saber
Para poder usar Stripe correctamente y evitar problemas fiscales, es esencial configurar bien los detalles fiscales en tu cuenta. Stripe, al ser una plataforma muy flexible, permite personalizar la configuración de acuerdo con tus necesidades fiscales. Sin embargo, hay un aspecto importante que muchos negocios pasan por alto: la compartición de información con Hacienda.
Si recibes pagos en euros, Stripe podría compartir la información de tus transacciones con las autoridades fiscales. Esto ocurre debido a los acuerdos de intercambio de información internacional bajo el sistema de CRS (Common Reporting Standard), que obliga a plataformas financieras a reportar ciertas actividades fiscales a las autoridades fiscales de tu país.
Sin embargo, hay una solución para evitar que Stripe comparta esta información. Si configuras correctamente la parte fiscal de tu cuenta, puedes evitar que Stripe reporte tus datos a las autoridades fiscales, lo cual es una excelente opción si deseas mantener el control sobre tu información fiscal. Configurando adecuadamente las opciones fiscales de tu cuenta en Stripe, puedes asegurarte de que tus datos no sean compartidos con Hacienda.
Si no sabes cómo realizar esta configuración o prefieres que un experto te ayude a configurarlo, en GCM podemos asesorarte para que configures Stripe de manera correcta, asegurando que cumplas con las regulaciones fiscales, pero también protejas tu información y minimices cualquier impacto fiscal innecesario.
Para más detalles sobre cómo Stripe comparte tu información con Hacienda, te recomendamos leer nuestro artículo completo sobre el tema: ¿Stripe comparte mi información con Hacienda?.
Configuración fiscal de GoCardless
Al igual que Stripe, GoCardless también permite configurar las opciones fiscales de acuerdo con las necesidades de tu LLC. Aunque GoCardless se centra en pagos directos desde cuentas bancarias, es crucial asegurarse de que los pagos se gestionen adecuadamente y en conformidad con las leyes fiscales de EE. UU.
La configuración en GoCardless es relativamente sencilla, pero también requiere algunos ajustes para asegurar que tu negocio cumpla con las normativas fiscales internacionales. Aquí, igual que con Stripe, se recomienda la orientación de un experto para garantizar que la configuración fiscal esté optimizada y que tus datos estén protegidos.

6. Conclusión: Simplifica tus pagos con una LLC y optimiza tu fiscalidad
En resumen, domiciliar pagos con una LLC no es tan sencillo como en España, donde los bancos tradicionales permiten la domiciliación de pagos directamente. Sin embargo, con el uso adecuado de plataformas como Stripe y GoCardless, puedes gestionar pagos recurrentes de manera eficiente y legal, asegurando que tu negocio funcione correctamente desde un punto de vista fiscal.
Si estás buscando una solución que te permita domiciliar pagos de forma efectiva y sin complicaciones fiscales, es fundamental configurar correctamente tus pasarelas de pago. Si tienes dudas sobre cómo hacerlo o necesitas ayuda en la configuración fiscal de Stripe, ¡nosotros te podemos ayudar! En GCM, te ofrecemos la asesoría necesaria para que puedas optimizar tus plataformas de pago y minimizar tu carga tributaria.
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